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Ihre finanzielle Situation
Zu wissen, wie Ihre aktuelle finanzielle Situation aussieht ist die Voraussetzung für die zukünftige Ausrichtung Ihrer Ziele und Wünsche. Der Einfachheit halber können Sie Ihre finanzielle Situation in folgende Kategorien einteilen.
Betriebliche und private Altersvorsorge
Listen Sie die Produkte auf, die Sie aktuell für Ihre Altersvorsorge haben. Das können neben Lebens- und Rentenversicherungen auch diverse Fondssparprodukte sein. Natürlich sollen Sie hier alles berücksichtigen, was Sie fürs Alter vorgesehen haben, z.B. auch Immobilien oder gar Kryptowährungen wie Bitcoin oder Ethereum. Dabei ist es auch wichtig, dass Sie dokumentieren, welche Beträge Sie aktuell in die verschiedenen Produkte einzahlen und was Sie während der Rente wieder bekommen.
Gesetzliche Rentenversicherung
Die Höhe Ihrer zu erwartenden gesetzlichen Rente gehört natürlich auch zu Ihrer Altersvorsorge. Zum einen ist es wichtig, dass Sie bestimmte Voraussetzungen für die gesetzliche Rente erfüllen. Falls Sie sich im Unklaren sind, können Sie jederzeit die Rente mit der Rentenformel berechnen, hier der Link: Rentenrechner
Geldanlage
Ihre Geldanlage beinhaltet in erster Linie all Ihre Anlagen, die Sie tätigen, ohne ein Ziel wie die Altersvorsorge oder der Immobilienkauf vorzugeben. Führen Sie die Anlageprodukte auf die Sie haben und notieren Sie, wie Ihre Pläne hinsichtlich Ihrer zukünftigen Geldanlage aussehen. Diese sollten sich immer auch an Ihre aktuellen Erfahrungen und Kenntnissen orientieren.
Immobilien
Die Immobilie ist ein beliebtes Anlageprodukt in Deutschland. Falls Sie Eigentümer sind, ist zum einen der Zweck der Verwendungen entscheidend. Falls Sie z.B. selbst drin wohnen, ist das investierte Eigenkapital nicht steuerpflichtig. Oder sind Sie Vermieter und die Immobilie ist Ihre Kapitalanlage.
Investitionen + Rendite
Auch wenn es hier Überschneidungen aufgrund der Kategorien geben kann, ist es wichtig, dass Sie die einzelnen Bereiche dokumentieren. Notieren Sie, welche Faktoren Sie bei Ihren Investments berücksichtigen und was Ihnen dabei wichtig ist. Falls Sie an Ihre bisherigen Investitionen denken, haben Sie da eher aus dem Bauch heraus oder nach Plan entschieden, und wie sind Ihre Erfahrungen? Ein Faktor jedes Investments ist natürlich die daraus resultierende Rendite. Listen Sie die Rendite all Ihrer Anlageprodukte auf und vergleichen Sie diese mit der geplanten Rendite. Führen Sie auch die Gründe auf, warum die Rendite höher oder niedriger ausgefallen ist als vorgesehen.
Versicherungen
Versicherungen sind ein wichtiger Bestandteil unseres Lebens. Für Ihre aktuelle finanzielle Situation listen Sie bitte auch die Versicherungen auf, die Sie abgeschlossen haben. Hierzu zählen Haftpflicht, Hausrat oder auch KFZ- Versicherungen. Denn im Falle eines Schadens können Versicherungen Ihr Vermögen schützen. Dokumentieren Sie, welche Risiken Sie mit Ihren Versicherungen abdecken und welche Kriterien Sie für die Auswahl der Versicherungen gewählt haben.
Ausgaben + Einkünfte
Bei Ihren Ausgaben und Einkünften ist nicht nur die Höhe wichtig sondern auch die Aufteilung der einzelnen Positionen. Notieren Sie auch, ob Sie bestimmte Ausgaben im Bedarfsfall kürzen können und wie stetig Ihre Einkünfte sind.
Vermögen + Verbindlichkeiten
Ihr Vermögen ist die Summe der bisher genannten Punkte. Sie sollten hier nochmals prüfen, ob Sie auch wirklich nichts vergessen haben. Evtl müssen Sie noch Kategorien ergänzen. Die Verbindlichkeiten sollten Sie jetzt ebenfalls aufführen. Hierbei sind die Laufzeiten, die Höhe und auch die Gründe für die Aufnahme der Schulden interessant. Berechnen Sie auch das Verhältnis von Verbindlichkeiten zu Ihrem Vermögen.
TIPP vom Finanz Caddy:
Warum empfehle ich Ihnen überhaupt, dass Sie sich Gedanken zu Ihrer finanziellen Situation machen sollen? Es ist doch immer dasselbe, woher sollen Sie wissen, wohin Sie möchten, wenn Sie nicht wissen, woher Sie kommen. Ihre aktuelle Situation ist die Voraussetzung für das nächste Thema „Ihre persönlichen Ziele“. Es bedeutet Aufwand, alles zu dokumentieren und sich im Klaren zu sein, was Sie aktuell haben. Aber glauben Sie mir, es lohnt sich.
